Prevención de fraude, cumplimiento de KYC y AML para operaciones de intercambio P2P y de criptoactivos

Operaciones de Intercambio P2P y el Panorama del Riesgo de Fraude

• Ciclo de vida de la orden basada en custodia (escrow) y liberación de activos.
• Ubicación de la exposición: fiat fuera de la plataforma, cripto dentro de la plataforma.
• Consecuencias de la pérdida por fraude, devoluciones de cargo (chargeback) y reclamaciones bancarias.

Ejercicio 1, Mapear la Exposición: los equipos trazan una orden de compra y una orden de venta desde la colocación hasta la liberación, marcando cada punto donde el pago fuera de la plataforma rompe el vínculo entre la identidad y los fondos.

Marco Regulatorio y Expectativas Supervisores

• Recomendaciones del GAFI, obligaciones de las VASP y la regla de viaje.
• Autoridad supervisora de criptoactivos y licenciamiento de casas de intercambio.
• Riesgo jurisdiccional, monitoreo de listas grises y exposición a sanciones.

Tipologías de Fraude en el Comercio P2P

• Desviación del canal de pago y cuentas de pagador no coincidentes.
• Triangulación, pagadores de terceros y reutilización de prueba de pago.
• Montos parciales, alterados y visualmente similares.

Estudio de caso, Cinco Patrones Recurrentes: los participantes clasifican registros de disputas reales anonimizados contra las cinco tipologías e identifican el control que falló en cada caso.

Confirmaciones Falsas, Recibos Forjados y Suplantación de Cuenta

• Órdenes marcadas como pagadas sin una transferencia real.
• Capturas de pantalla editadas y recibos bancarios falsificados.
• Fishing cruzado en chats de órdenes y robo de credenciales.
• Cuentas secuestradas y reutilizadas para estafar a otros usuarios.

Taller, Fishing en el Chat de Órdenes: los equipos comparan un mensaje de soporte genuino con uno fraudulento y luego redactan el camino de retiro y revalidación para la cuenta reportada.

KYC para Personas Naturales: Nivel 1 y Nivel 2

• Captura de datos de Nivel 1 y revisión de documentos de identidad.
• Revalidación de Nivel 2, selfie de video para verificación de vida y revisión de listas.
• Corresponder la identidad verificada con el instrumento de pago.

Laboratorio, Alta bajo Presión: los participantes ejecutan una revisión de Nivel 1 y una de Nivel 2 en archivos de muestra y registran las discrepancias que detonan la revalidación.

KYC para Personas Jurídicas y Propiedad Beneficiaria

• Documentos corporativos, poderes de representación y firmantes.
• Cadenas de propiedad beneficiaria e indicadores de control.
• Factores de riesgo de la persona jurídica y revisión periódica.

Fraude de Identidad y Forense Documental

• Identidades forjadas, prestadas y sintéticas.
• Evitación de verificación de vida, intentos de deepfake y ataques de inyección.
• Detonantes de revalidación tras una disputa o reclamo de compromiso.

Laboratorio, Forense Documental: los participantes inspeccionan documentos alterados y capturas de pantalla en busca de inconsistencias en fuente, diseño, metadatos y números de cuenta.

Pantalla de AML, Sanciones y PEP

• Correspondencia de listas, niveles de tolerancia y falsos positivos.
• Identificación de PEP, medios adversos y origen de la riqueza.
• Diligencia debida reforzada y umbrales de escalamiento.

Evaluación de Riesgo del Cliente y el Enfoque Basado en Riesgo

• Factores de cliente, producto, canal, geografía y comportamiento.
• Calificación de riesgo, detonantes de revisión y decisiones de tratamiento.
• Escalar la diligencia debida al riesgo real.

Monitoreo de Transacciones y Analítica de Blockchain

• Aprobación de retiros: antigüedad de la cuenta, estado de KYC e historial.
• Atribución de billeteras, contrapartes de alto riesgo y rastreo de fondos.
• Portales propensos a chargeback y riesgo del método de pago.

Estudio de caso, El Gran Retiro: los participantes revisan una solicitud de retiro con un historial de financiamiento mixto, deciden si aprueban o escalan, y justifican la decisión contra los criterios de monitoreo.

Estándares de Evidencia para la Prueba de Pago

• Evidencia aceptable: estados de cuenta y grabaciones ininterrumpidas.
• Verificaciones de autenticidad en documentos, capturas y metadatos.
• Registrar qué se verificó y qué no.

Laboratorio, Evidencia o Artefacto: los equipos clasifican un paquete de envíos en evidencia aceptable, evidencia insuficiente y probable falsificación, y state qué solicitar en su lugar.

Evidencia en Disputa y Retrasos Interbancarios

• Resolución de casos donde ambas partes presentan evidencia válida.
• Períodos de espera para el procesamiento interbancario y retenciones preventivas.
• Criterios de decisión documentados para órdenes vencidas.

Taller, Ambos Lados Tienen Razón: los equipos resuelven una disputa en la que comprador y vendedor poseen cada uno una prueba aparentemente genuina, y defienden el resultado.

Manual de Acciones y Sanciones

• Congelar colateral, restringir cuentas y suspensión.
• Plazos de pago parcial y devolución a la cuenta de origen.
• Reembolsos a bancos incorrectos: comisiones y plazos de resolución.
• Saldos restringidos y retención de nuevos depósitos.

Ejercicio, Redactar la Sanción: los participantes redactan la acción, el aviso y el plazo para tres casos de escalamiento y los prueban contra los criterios del manual.

Gestión de Casos, Documentación y Escalamiento

• Expedientes de casos, notas internas y retención de evidencia.
• Matriz de escalamiento y revisión del jefe de departamento.
• Informe de actividades sospechosas y registro de datos.

Trabajo Final: Caso de Fraude de Extremo a Extremo

• Revisión de la orden, evaluación de la evidencia y revalidación de identidad.
• Escalamiento, decisión de sanciones y resolución de la contraparte.
• Memo de justificación y revisión por pares.

Trabajo Final, Ejecución del Caso Completo: cada equipo maneja un caso simulado completo desde el primer mensaje sospechoso hasta la decisión final, y presenta una justificación por escrito para revisión por pares.

Sesión de Diagnóstico y Asesoría (Componente Adicional)

• Revisión de prácticas actuales y vacíos en los protocolos.
• Asesoría sobre estándares de evidencia y casos en disputa.
• Asesoría sobre criterios de acciones y sanciones.